Archiwum

kapitał obrototwy

Jak poprawić zarządzanie kapitałem obrotowym?

Jak mówi znane powiedzenie to pieniądze rządzą światem. A sposób w jaki Ty zarządzasz pieniędzmi w swojej firmie, może mieć wpływ na sukces lub poniesienie porażki.

Utrzymanie w ryzach płynności finansowej na co dzień jest niezbędne. To po to, aby zapewnić  odpowiednią gotówkę w firmie pozwalającą na zapłacenie dostawcom, pracownikom i utrzymaniu działalności operacyjnej na właściwym poziomie. Zdrowy przepływ środków pieniężnych pozwala na podejmowanie szybciej decyzji zakupowych i zapewnieniu siebie, że znajdą się w firmie pieniądze na zainwestowanie w rozwój firmy.

Dlatego też, wprowadzenie systemu zarządzania kapitałem obrotowym jest bardzo ważne już na starcie działalności firmy i potem w trakcie jej prowadzenia. Wymaga to oczywiście odpowiedniego zaplanowania i poświęcenia czasu. Jednak, tylko tak można mieć pewność, że ma się pod kontrolą finanse firmy. Przedstawiamy poniżej kilka sposobów, które pomogą Ci w zarządzaniu płynnością finansową i pozwolą uniknąć zatorów płatniczych.

Kontroluj stany magazynowe

Jeśli jesteś np. producentem to potrzebujesz materiałów do produkcji. Brak wiedzy na temat konkretnej ilości zapasów może mieć poważne skutki w przepływach środków pieniężnych. Dlatego też ta część działalności musi być monitorowana na bieżąco. Tak, aby nie przechowywać niepotrzebnie zapasów.

I nie doprowadzać do sytuacji, że będą się one psuć lub zwyczajnie skończy się ich okres przydatności. Należy również przeanalizować jak zapotrzebowanie na materiały zmienia się w przeciągu roku. Dzięki temu można dopasować proces ich zamówienia i być pewnym, że nie mamy ich nadwyżki względem popytu na produkt gotowy.

Trzymaj pieczę nad należnościami

Kiedy już dostarczysz swój  produkt lub usługę, to zależy Ci na tym, aby jak najszybciej uzyskać płatność, i tym samym wypracować zysk. Im większa wartość zamówienia, tym większe prawdopodobieństwo, że klient będzie wymagać wydłużonych terminów płatności.

Im wyższa oczekiwana należność tym większe ryzyko, i że klient nie ureguluje tego wcześniej niż data wymagalności widniejąca na fakturze.  Jeśli borykasz się z zatorami płatniczymi są pewne sposoby na to, aby zachęcić klienta do wcześniejszej spłaty. Takim bodźcem dla niego może być zaoferowana zniżka.

Czyli proponujesz klientowi, że jeśli zapłaci Ci w następnym tygodniu, a nie ustalonym 60 dniowym terminem to otrzyma zniżkę w wysokości np. 5%. Dodatkowo musisz monitorować terminy płatności i reagować z chwilą gdy nie będziesz miał pieniędzy w wyznaczonym na fakturze terminie. O sposobach jakie działania należy w takiej sytuacji podjąć pisaliśmy tutaj.

Bądź elastyczny w swoich decyzjach zakupowych

Nie ma miejsca na sentymenty jeśli chodzi o wybór dostawców i podejmowania decyzji zakupowych. Należy zawsze porównywać ceny i mieć pewność, że nabywa się najlepszy produkt za najlepszą cenę. Szczególnie istotne jest to, gdy nabywamy coś droższego, co może mieć wpływ na płynność finansową. Dlatego warto poświęcić czas na rozejrzenie się, na zebranie opinii o produkcie zanim się go nabędzie.

Stale aktualizuj dane o przepływach pieniężnych

Regularne i właściwe zarządzenie finansami firmy jest najlepszym sposobem, aby utrzymać kontrolę nad płynnością finansową firmy. Właściwe znaczy nic innego jak ciągły wgląd na transakcje firmy, na terminy wymagalności faktur zakupowych, na zbliżające się terminy innych płatności jak koszty pracownicze, podatki itd. Im lepiej zarządzasz przepływami pieniężnymi tym lepiej jesteś przygotowany na nieprzewidywalne wydatki i wiesz, że zawsze masz pieniądze do dyspozycji.


Gotówka za fakturę

Co powinieneś wiedzieć o usłudze finansowania faktur

Każdy przedsiębiorca wie jak ważne dla jego biznesu jest utrzymanie odpowiedniego poziomu kapitału obrotowego. Szczególnie małe firmy są narażone na utratę płynności finansowej, w sytuacji gdy oczekując na opłacenie swojej faktury sprzedażowej napotykają konieczność opłacenia swoich kosztów takich jak: pensje pracownicze, koszty utrzymania biura, zakup materiałów itp.

Pozyskanie nowego dużego klienta czy większego zamówienia jest bardzo pożądane przez firmy, ale również może spowodować zatory płatnicze w sytuacji kiedy klient żąda długich terminów płatności. Wówczas finansowanie faktur może znacznie usprawnić przepływ pieniężny

Co to jest dokładnie to finansowanie faktur?

Finansowanie faktur to wypłata gotówki z faktury sprzedażowej jeszcze przed terminem jej płatności. Czyż nie wspaniale byłoby otrzymać płatność wcześniej niż za miesiąc czy 3 miesiące?

Oczywiście, że to super rozwiązanie, a co najważniejsze istniejące. To właśnie usługa finansowania faktur proponowana na rynku polskim między innymi przez InviPay.com. Dzięki temu rozwiązaniu firma inviPay.com nabywa fakturę, a przedsiębiorca otrzymuje 100 % kwoty z faktury pomniejszoną o niewielką prowizję.

Kto może skorzystać?

To usługa szczególnie polecana małym i średnim przedsiębiorstwom. Gdyż to one są szczególnie wrażliwe na sytuacje rynkową i działania konkurencji. Banki zmniejszają dostęp do swoich funduszy, a większe firmy żądają dłuższych terminów płatności. Do tego dochodzi sezonowość sprzedaży oraz zwiększenie wymagań klientów, które to również mogą wpływać na ryzyko utraty płynności finansowej.

Opcja finansowania faktur pozwala jednak przedsiębiorcom na uwolnienie gotówki z faktur nawet już na drugi dzień po jej wystawieniu. I dzięki temu tę gotówkę można przeznaczyć na:

  • realizację kolejnego zamówienia od klienta
  • na otrzymanie zniżki od dostawców dzięki wcześniejszej opłacie faktur zakupowych
  • zatrudnienie dodatkowych pracowników
  • zdobycie nowego klienta dzięki zaoferowaniu dłuższego terminu płatności niż oferuje konkurencja
Czym się finansowanie faktur różni się od zwykłego faktoringu?

Usługę faktoringu na rynku Polskim oferują przede wszystkim banki. I jest to usługa proponowana większym firmom, które spełniają odpowiednie wymogi jak np. odpowiednio wysokie obroty.

Natomiast opcja finansowania faktur wyróżnia się tym, że mogą z niej skorzystać nawet małe firmy, osiągające niskie obroty.

Pozostałe plusy finansowania faktur to:

Elastyczność – faktoring tradycyjny wymaga podpisania długoterminowej umowy z faktorem i koniecznością dostarczenia wielu dokumentów.  Z nami masz wybór –  Ty wybierasz faktury, które chcesz upłynnić i koszystasz kiedy potrzebujesz.

Szybkość realizacji – Banki są powolne w wydawaniu decyzji. W czasie w którym umówiłbyś się na spotkanie z doradcą banku, u nas możesz już sfinansować swoją pierwsza fakturę. Rejestracja jest szybka, bez zbędnych formalności

Niskie i przejrzyste opłaty – Średnio pobieramy 0,1% za każdy dzień wcześniejszej wypłaty gotówki z faktury. Banki żądają opłaty rocznej, opłaty za wystawianie nowych klientów oraz innych odsetek i opłat eksploatacyjnych. Z nami wiesz dokładnie, ile płacisz. Nie stosujemy żadnych dodatkowych opłat. My nigdy nie poprosimy o zapłatę, gdy nie korzystasz z usługi. Założenie konta i jego prowadzenie jest darmowe.

Przykład z życia naszego klienta

Mamy wiele firm, z różnych branż, które na co dzień korzystają z naszej aplikacji inviPay.com. Dzięki nam jedna z firm transportowych nie posiadająca odpowiednich funduszy na szybki rozwój, gdyż jej zyski były „zamrożone” w fakturach z długimi terminami płatności, mogła sobie pozwolić na zwiększenie floty o dwa nowe samochody dostawcze. Dzięki tej decyzji firma ta zwiększyła znacząco swoje obroty i korzysta z naszego rozwiązania regularnie.

 


planowanie rozwoju firmy

Na co zwracać uwagę przy planowaniu rozwoju firmy

Każda, nawet mała firma ma duży apetyt na to, aby stać się znaczącym biznesem na rynku. I chce zwiększać swoje obroty z roku na rok, przy zachowaniu rentowności działalności. Ale w jaki sposób można osiągnąć trwały wzrost nie ryzykując utraty stabilności swojej firmy?

W większości przypadków skalowanie biznesu to znacznie więcej niż tylko zwiększanie sprzedaży. Skalowanie to również rozszerzanie możliwości biznesowych firmy przez obecność na nowych rynkach i/lub w nowych branżach. Innym przykładem skalowania może tak zwany cross-selling, czyli sprzedaż innego produktu/usługi temu samemu klientowi.

Skalowanie wiąże się z koniecznością zatrudnienia większej ilości ludzi, czy zapewnienia odpowiedniego finansowania dla konkretnych faz wzrostu. Zaplanowanie takich działań nie jest proste. Planując trzeba brać uwagę zapotrzebowanie na produkty oraz zmieniające się warunki rynkowe. Oto 3 elementy działalności niezbędne do oceny tego gdzie jesteś teraz, i co przede wszystkim trzeba zmienić, aby zapewnić stały wzrost firmy.

Zapewnij optymalną liczbę pracowników

Rozwój firmy oznacza większą ilość pracy dla zespołu i dlatego ważne jest, aby mieć właściwych ludzi i zapewnić skuteczne zarządzanie nimi i procesami. Dlatego tak istotne jest zaplanowanie i stworzenie struktury organizacyjnej firmy. Przy okazji tworzenia struktury organizacyjnej zastanów się jakie zadania możesz zlecić na zewnątrz, a które chcesz zachować wewnątrz firmy. Które procesy możesz zautomatyzować i zaoszczędzić na zatrudnianiu – dodatkowo poprawiając wydajność.

Zwróć również uwagę w jaki sposób rekrutujesz i jak szkolisz swoich pracowników. Budowanie satysfakcjonującego środowiska pracy oraz ciągłe oferowanie możliwości szkolenia, które pomogą rozwijać się pracownikom to dobry początek. Ale kultura firmy i jej wizja jest zdecydowanie ważniejszym elementem. Określ jakie są wartości i wizja twojej firmy. Jeśli ty i twoi pracownicy, macie solidną wiedzę na jej temat, to zyskujesz pewność, iż firma podąża we właściwym kierunku.

Skorzystaj z nowoczesnych technologii

Małe i średniej wielkości przedsiębiorstwa mają obecnie więcej dostępnych opcji, niż kiedykolwiek wcześniej. Nowoczesne technologie mogą zapewnić lepszą obsługę klientów, ulepszyć komunikację zewnętrzną i wewnętrzną, wspierają produktywność i optymalne zarządzanie kosztami

Rozejrzyj się na rynku i znajdź technologie, które mogą znacznie ułatwić rozwój Twojej firmy. To może być np. obniżenie kosztów utrzymania lokalnej infrastruktury serwerowej dzięki przeniesieniu się na rozwiązania chmurowe. Lub skorzystanie z programu pozwalającemu na sprawne zarządzanie klientami (CRM).

Zapewnij firmie odpowiednią płynność finansową

Gdy planujesz zwiększenie obrotów to musisz też zapewnić firmie odpowiednie zaplecze finansowe. Gdyż brak odpowiedniej wielkości kapitału obrotowego i brak zapewnienia prawidłowych przepływów pieniężnych może zniweczyć wszystkie plany rozwojowe firmy.

Dlatego przed rozpoczęciem ekspansji warto zapewnić sobie odpowiednie ilość gotówki oraz zaplanować proces kontroli płynności finansowej. Przykładowo warto wprowadzić rozwiązania pozwalające rozprawić się z klientami płacącymi z opóźnieniem, czyli posiadać alternatywę finansowania w sytuacji gdy zabraknie pieniędzy w kasie firmy.

Finansować się można na kilka sposobów. Jednym z nich jest pozyskanie kredytu bankowego. Natomiast trzeba mieć na uwadze, że proces uzyskania kredytu jest powolny i obarczony dużą ilością formalności. I trudno jest go uzyskać, w sytuacji gdy nagle zabrakło środków w kasie firmy przez brak płatności od najważniejszego kontrahenta. W takiej sytuacji bank może potraktować to jako ryzykowną sytuację i odmówić nam finansowania.

Drugim rozwiązaniem jest skorzystanie z usługi finansowania faktur. Polega to na tym, iż wystawiając fakturę z długim terminem płatności można ją upłynnić już na drugi dzień po jej wystawieniu. Czyli można mieć gotówkę ze sprzedaży nawet na drugi dzień po wystawieniu faktury.

Dzięki takiej opcji poprawiasz swoją płynność finansową i minimalizujesz ryzyko zatorów płatniczych. Zawsze masz środki na opłacenie swoich kosztów i dodatkowo zyskujesz środki na inwestycje.